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    具体案例 

　　张先生是私企高管，每月工资6000元，妻子是一家公司的普通职员，每月工资1800元。家里有一个两岁的宝宝，张先生父母健在，父母每月可领取退休金2000元，张先生夫妇目前拥有一套140平方米住房，无贷款、有车，现有活期存款三十余万元。 

　　目标分析 

　　从张先生的家庭 

　　基本资料看，属于高收入家庭，张先生和妻子的工作较为稳定。有房有车有积蓄，无负债，且父母均有基本社保，无赡养负担，其下有一个两岁宝宝，目前暂无教育经费支出压力。 

　　从家庭收入情况看，张先生夫妇的工资收入是其主要来源。从支出情况看，目前只是日常性的家庭开支。 

　　张先生家庭资金流动性强，但家庭资产配置中除房屋和车两项固定资产外，只有30万元的活期存款，金融资产投资品种单一，而且相对于目前通胀加剧活期存款的投资回报率为负。夫妇均没有保险，家庭抗风险能力较差。 

　　理财规划 

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